二胎│房屋二胎│二胎貸款│房屋轉增貸款│房屋轉貸

年關近、瞄準民眾調度資金需求，各銀行鎖定公教、教師、軍官、警察、銀行及大型上市櫃員工推出信貸專案，前半年最低利率1.66%起，比房貸2%還低，手續費也下殺到3666元，較一般信貸手續費9000元打了4折。

參考總費用年百分率金管會提醒，小額信貸不能只看低率，要看「總費用年百分率」，且超低利率優惠期一過，利率會拉高多少也影響借款成本，民眾要綜合判斷，不能只看總費用年百分率區間的最低點及固定低率。銀行主管說，很多銀行低率期間僅3個月，最長不超過1年，若屬中長期資金需求，就不適合「利率前低後高」的信貸專案；若是屬「短期」資金需求，如1年內的，就得看是否「綁約」。

民眾年關前資金需求高，加上今年經濟不景氣，不管是一般上班族或專業人士，借款需求都增加。近期銀行也推出各式小額信貸專案，不是標榜「不綁約」，就是手續費打折，吸引民眾借貸。

包括安泰、永豐、國泰世華、萬泰銀行等，近期都有信貸專案。安泰及永豐銀行的前期借款利率，最低只要1.66%，比2%以上的房貸利率還低。為吸引持卡人，銀行競推各式優惠。永豐銀行表示，目前許多小額信貸專案，都採「機動計息」，代表借款利率可能會變動，但該行前3期借款利率，是採「固定」計息，方便民眾估算借款成本。

經濟不景氣，卡友可利用信用卡分期還款來降低短期還款壓力，但分期卡大多不提供紅利點數或回饋，若卡友仔細挑選還是有部分分期卡依然可享紅利點數或回饋累積。

每家銀行提供無息分期的卡片規定不同，以安泰銀分期卡為例，提供滿1,000元可分3或6期、滿1萬元可分12期，大眾銀分享卡則是滿999元可分4期，特定百貨公司或海外消費則可分8期。這兩家銀行的分期卡都是不限通路、用途，所有刷卡金額一律可無息、零手續費分期。另外，還有新光銀、一銀、聯邦銀等也有推出分期卡，但視狀況會有手續費或是利息不等費用。這些分期卡因為主打無息或是低利的分期付款，比起一般銀行推出的「帳單分期」…  划算