二胎│房屋二胎│二胎貸款│房屋轉增貸款│房屋轉貸

據了解，目前已有多家行庫認為去年以來，北市部分地區的房價有落後現象，今年可望有「補漲效應」，因此內部已有共識對這類房貸個案的成數可從寬拿捏，目前房屋貸款的平均貸款成數約7成，位於有補漲潛力區位的這些房貸，可望拿到最高8成的貸款成數，比起其他區域的個案至少多出1~2成。

行庫主管指出，這些被看好有「補漲」行情的區位，計有台北市文山、大同、士林、萬華、北投、南港等6區。行庫高層表示，去年相較於新北市的三重、蘆州、新莊、板橋等地，動輒有30％、40％以上的漲幅，位於北市的上述區位反而幾乎沒怎麼在漲，如今實價登錄上路，雖然整體房市看來會「價平量縮」，位於北市的上述區域，今年反而可望看到補漲行情。

房屋二胎貸款要怎麼申辦比較有利﹖首先，原有的房貸必須是繳款繳息正常、貸款人沒有不良信用紀錄，這樣銀行才會願意承貸；其次，向原本辦理第1順位房屋貸款的銀行申辦二胎貸款，由於銀行更能掌握擔保品的狀況，可獲得較低的二胎貸款利率；第三，如果本身又屬於銀行定義的「優質客戶」、擔保品位於精華地段，部分銀行透露，最優惠的年息達5％至6％低利率也有機會。

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限制放寬 銀行業可增300億房貸額度金管會昨天邀集8家承作不動產放款量大的銀行，討論放寬企業建築融資限制。會中原則決定，企業興建廠房的放款金額將不計入不動產放款上限；但興建醫院、觀光飯店放款仍須受限，暫不放寬。

 銀行業估計，全體銀行將可釋出約300億元資金房貸的貸款額度。 銀行法第72條之2規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額和的30%。  不過，金管會和中央銀行聯手打房，限縮銀行辦理不動產貸款額度，因此金管會對必須計入30%上限的放款項目認定日趨嚴格，只要資金用途是興建或購置住宅及企業用建築的放款，都須計入。 多家銀行不動產放款餘額逼近法定上限，為避免觸法，只好緊縮相關業務，甚至沒有額度辦理房貸。

對於有能力在短期間清償房貸的房貸族，銀行業者建議，應選擇利率「前低後高」的指數型房貸，只要在綁約期間過後，就可清償房貸或轉貸。

另外，前期還款能力較有限的新婚族或社會新鮮人，也可選擇前低後高的指數型房貸。 據了解，目前多數銀行都有階梯式房貸專案，利率以3段式為主，前半年約1.8%~1.9%，第7個月升到2%以上 ，第3年則升到2.2%~2.3%以上。 市場上常見的指數型房貸，多採階梯式房貸，由「指標利率」及「加碼利率」搭配而成，因前2年利率較低，也被稱為是「先甘後苦」的房貸。這種「前低後高」的房貸利率，適合前期還款能力有限的購屋人，因以一般情況來說，民眾的薪資收入會逐年成長，待第3年後房貸往上調後，薪水應也會往上增加。

不管銀行或壽險業推出的房貸專案，有「一段式」、「分段式」，其中，分段式都是「前低後高型」，而前低則又分機動及固定2種，各種房貸利率設計琳瑯滿目。

壽險業者建議，消費者決定要採用哪種利率之前，可先想想，哪種較符合自己的經濟能力，或者從理財規劃考量。 富邦人壽表示，固定型與指數型的選擇，端看市場利率的走勢，像2006年~2008年因市場利率走高，房貸客戶避險需求大增，固定型房貸大熱賣。

對於手邊有大筆現金，卻不想全數償還房貸的民眾，可考慮銀行推出的抵利型房貸，其特色是整合存款與房貸功能，也就是說存款愈多，房貸利息省愈多。

如果手中有大筆存款，想要藉此抵利，包括渣打銀、花旗銀、滙豐銀及澳盛銀等外商銀行均推出抵利型房貸，標榜存得愈多，繳的利息就可減少，若再搭配雙周繳，可加倍省息。抵利型房貸的基本概念是，允許貸款者隨時還款，且還款部位可以循環使用，銀行會給貸款者額外的一個活儲帳戶，並可隨時提領帳戶裡的金額；只要將錢存入這帳戶，銀行就視同已還款來處理，也就是計算利息時，貸款餘額會扣除帳戶裡的錢。